Comprar tu primer hogar es una de las decisiones financieras más importantes de tu vida. Es un proceso emocionante, pero también puede sentirse abrumador. Es normal que surjan dudas sobre cómo aplicar a financiamiento, qué necesitas, y por dónde empezar.

En este artículo encontrarás los pasos principales y algunos consejos para fortalecer tu perfil cuando solicites un crédito hipotecario.

Antes de solicitar un crédito para tu hogar

Antes de empezar a buscar opciones, es importante entender tu situación financiera actual.

¿Cuánto puedes invertir en esta compra? Debes poder cubrir desde la reserva hasta las cuotas del préstamo, sin desajustar tu día a día. Una precalificación bancaria te muestra cuánto podrías financiar realmente -más adelante te contamos cómo funciona.

¿Qué tan estables son tus ingresos? El banco -y tú- necesitan saber que podrás mantener los pagos en el tiempo. Mientras más estables sean tus ingresos, menor es el riesgo de sobreendeudarte.

¿Cuál es tu capacidad de endeudamiento? Mientras más comprometidos estén tus ingresos, menor será el monto que podrás destinar a tu nuevo hogar. Usa nuestra calculadora de endeudamiento para conocer tu capacidad real de pago.

¿Cuánto dinero tienes ahorrado hoy? No solo para la entrada, también para gastos adicionales y un fondo de emergencia. Tus ahorros te dan margen ante imprevistos y te ayudan a negociar mejor.

¿Estás listo para un compromiso a largo plazo? Comprar un inmueble implica comprometerte por varios años, por lo que es una decisión que debes considerar con bastante atención.

Si tienes claridad sobre estas preguntas, estás en una mejor posición para iniciar el proceso de compra con financiamiento. Si aún tienes dudas, este es un buen momento para organizar tus finanzas y evaluar tu capacidad de pago antes de avanzar.

Pasos para financiar y comprar tu primer hogar

Una vez que decides comprar y has encontrado la ubicación e inmueble que deseas adquirir, este es el proceso a seguir:

1 Separar el inmueble

Entregas un monto inicial a la inmobiliaria para que la propiedad deje de mostrarse a otros compradores. Este valor de reserva luego se descuenta del total que debes pagar.

2 Recopilar tu documentación financiera

Para que la entidad financiera pueda evaluarte, reúne documentación como roles de pago, estados de cuenta y detalle de deudas. Si eres independiente puedes presentar tu RUC, y declaraciones de IVA y de renta.

3 Solicitar la precalificación del crédito

Con esa documentación, el banco evalúa tu perfil, te indica cuánto puede prestarte y te da recomendaciones para aplicar al crédito hipotecario.

Nota: La precalificación aplica cuando el inmueble aún está en construcción y se otorga mínimo 12 meses antes de necesitar el crédito.

4 Firmar la promesa de compra-venta

Firmas un contrato formal con la inmobiliaria, donde te comprometes a comprar el bien. Suelen pedirte un porcentaje del valor del inmueble, que cuenta como parte de la entrada.

5 Pagar las cuotas de la entrada

El Banco te pide aportar entre el 20% y el 30% del valor total del bien y el resto lo puedes financiar hasta en 25 años plazo.

Nota: Aquí se suma lo que ya pagaste antes (reserva + promesa de compra-venta).

6 Solicitar el préstamo para cubrir el resto

Cuando el inmueble esté terminado, gestionas la preaprobación para tu crédito hipotecario con el Banco y, desde ese momento, empiezas a pagar según el plazo y las condiciones acordadas.

7 Firmar la escritura final y recibir tu casa

Al firmar la escritura, el Banco hace el pago final a la inmobiliaria y el inmueble pasa a ser tuyo, pero queda como garantía del préstamo. Por lo que, no podrás comercializarlo hasta haberlo pagado por completo.

Nota: Debes considerar los gastos legales y notariales asociados a la compra, que no están incluidos en el valor del inmueble.

Recomendaciones para la solicitud de tu crédito

• Mantén tus deudas bajo control (antes y durante el proceso): Evita sobreendeudarte y paga a tiempo tus deudas actuales. Un buen score crediticio aumenta las posibilidades de que el banco apruebe tu préstamo.
• Cuida tus ingresos: Evita cambios que puedan afectar tu flujo de ingresos para mantener una buena capacidad de pago. Lo recomendable es que tus cuotas no superen el 45% de tus ingresos.
• Ten tus documentos claros y ordenados: Ingresos, estados de cuenta, deudas y ahorros deben estar actualizados y ser fáciles de entender.

Es normal tener dudas al iniciar algo nuevo, y a veces puedes sentirte desalentado al ver tantos pasos y documentos. Pero con información clara, una buena planificación y esta guía como apoyo, estás más cerca de cumplir la meta de tener tu primer hogar propio.