La mayoría de nosotros aprendimos sobre dinero por ensayo y error. Desde la primera vez que nos dieron unas monedas para un helado, nuestro primer sueldo, la primera cuenta bancaria, primera deuda, étc.

Como el manejo de dinero es parte de nuestra vida diaria, la educación financiera es tan importante como las matemáticas y las ciencias. En este artículo hablamos sobre qué puedes lograr cuando desarrollas tu educación financiera, cómo comenzar, y algúnos términos financieros para tu día a día.

Qué es la educación financiera

Es el proceso a través del cual las personas mejoran su comprensión de los productos financieros, los conceptos y los riesgos que los rodean. Pero más allá de la teoría, la educación financiera es práctica: te da herramientas para tomar decisiones más conscientes, evitar errores costosos y construir el bienestar económico que buscas.

No se trata de volverte un experto o un economista, sino de tener suficiente información para tomar esas decisiones.

¿Qué beneficios tiene la educación financiera?

• Control sobre sus finanzas cotidianas, sabiendo exactamente en qué entra y en qué sale su dinero.
• Capacidad para absorber imprevistos, sin que una emergencia destruya su estabilidad.
• Libertad para elegir, porque cuando entiendes tus opciones, puedes escoger lo que realmente te conviene.
• Menos deudas innecesarias, usando el crédito de forma responsable y estratégica.
• Metas alcanzables, ya sea una casa, un viaje, unos estudios o un fondo de emergencia.

Pasos para comenzar

1. Haz un presupuesto con la regla 50-30-20: Destina el 50% de tus ingresos a gastos fijos (arriendo, alimentación, servicios), el 30% a gastos variables (entretenimiento, ropa, salidas) y el 20% al ahorro. Puedes usar esta calculadora de presupuesto para hacerlo en minutos.

2. Define metas claras: Sin un objetivo concreto, el dinero siempre "desaparece". Define qué quieres lograr —algo pequeño o grande— y usa eso como motivación para mantener el plan.

3. Aprende continuamente: Tenemos varios recursos como cursos gratuitos en línea y herramientas de educación financiera para apoyarte. No necesitas aprenderlo todo a la vez; basta con aprender un poco cada semana.

4. Actúa con lo que sabes: El conocimiento sin acción no cambia nada. Empieza con un pequeño ajuste esta semana: revisa tus gastos del último mes y encuentra algo que puedas optimizar.

Glosario de términos financieros

• Ingresos: Son entradas de dinero que se reciben en un período de tiempo determinado y provienen de diversas actividades.

• Gastos: Representan los costos asociados con la vivienda, los servicios básicos, la alimentación, el transporte, los impuestos, entre otros. Es importante administrar los gastos de manera efectiva para asegurarse de que no excedan los ingresos y mantener un equilibrio.

• Ahorro: Es el dinero que no se utiliza con el objetivo de acumular fondos y crear una reserva financiera que pueda ser utilizada para afrontar gastos inesperados, alcanzar metas financieras o asegurar la estabilidad financiera a largo plazo.

• Deuda: Es una obligación financiera en la que se debe una cantidad específica de dinero a otra entidad o persona y se establece a través de un acuerdo formal.

• Inversión: Es hacer crecer los fondos o aumentar el patrimonio con el tiempo. Las inversiones pueden tomar diversas formas y se pueden realizar en diferentes tipos de activos, cada uno con su propio nivel de riesgo y potencial de rendimiento.

• Score Crediticio: También conocido como puntaje crediticio, es un número que representa la solvencia crediticia de una persona, es decir, su capacidad para pagar sus deudas a tiempo. El score crediticio es utilizado por las entidades financieras para determinar la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo, lo que puede influir en su decisión de aprobar o denegar una solicitud de crédito, préstamo, tarjeta de crédito, entre otros.

• Crédito: Un crédito es un préstamo de dinero o una línea de crédito que se otorga a una persona o entidad por parte de una institución financiera, con la obligación de devolverlo con intereses en un plazo determinado.

• Interés: Es una compensación por el riesgo que asume la entidad financiera al prestar dinero. A su vez, es la recompensa que recibe el inversionista por dejar su dinero en un tipo de inversión, como una póliza a plazo fijo.

• Seguro: Es un contrato legal en el cual interviene una aseguradora, donde se compromete a brindar cobertura a la persona asegurada a cambio del pago de una prima. El seguro se utiliza para mitigar los riesgos financieros y proteger a las personas de distintos siniestros.

• Remesas: Son recursos económicos enviados por personas desde otra ciudad o país hacia sus familiares o terceros.

• ¿Qué es la Educación Financiera?: Es la capacidad para administrar tu dinero, dar seguimiento a tus finanzas, planear para el futuro, elegir productos, mantenerte informado sobre estos asuntos, con el objetivo de tomar decisiones financieras informadas y así mejorar tu salud financiera.

• Capacidad de pago: Es la posibilidad que tiene una persona o empresa para cumplir con sus obligaciones financieras de acuerdo con sus ingresos y gastos.

• Endeudamiento: Es la adquisición de obligaciones financieras mediante créditos, préstamos o financiamientos que deben ser pagados en un plazo determinado y bajo condiciones acordadas.

• Sobreendeudamiento: Situación en la que una persona adquiere más obligaciones financieras de las que puede pagar de manera adecuada.

Tus finanzas están en tus manos y aquí te dejamos los conceptos básicos de la educación financiera como una guía de punto de partida. Recuerda que la educación financiera no es algo complicado e inalcanzable. Se trata de aprender poco a poco, tomar decisiones conscientes y poner en práctica lo que aprendes. ¡Así puedes alcanzar tu bienestar financiero!