Si necesitas hacer un gasto importante pero no tienes el dinero en tu cuenta actualmente, usualmente acudes a un crédito bancario. Ya sea para un viaje, educación, un emprendimiento, pago de deudas, una emergencia, etc. Pero ¿qué necesitas y cómo funciona?

Qué es un crédito bancario

Dicho de manera sencilla, es un préstamo de dinero que el banco te da hoy y que tú te comprometes a devolver en el tiempo, en cuotas, con un costo adicional llamado intereses.

Cómo funciona un crédito

Cuando pides un crédito, el banco analiza tu capacidad de pago (qué tanto puedes pagar cada mes) y te ofrece:

• Un monto específico (cuánto te puede prestar) .
• Un plazo (en cuántos meses o años lo vas a devolver) .
• Una tasa de interés, que es el costo por prestarte el dinero.

Todo esto queda registrado en un contrato, donde se detalla cómo, cuándo y cuánto vas a pagar, para que tengas claridad desde el inicio.

¿Qué son las tasas de interés de un crédito?

La tasa de interés es el costo que pagas por el dinero que el banco te presta, y se expresa como un porcentaje anual sobre el monto del crédito. En el banco, la tasa de interés suele estar dentro de rangos definidos, pero la tasa exacta que recibes es personalizada según tu situación. La tasa de interés depende de factores como:

• Tu perfil como cliente: Historial de pagos, nivel de ingresos, estabilidad laboral, y capacidad de endeudamiento al momento de solicitar el crédito.
• El tipo de crédito.
• El plazo del crédito: El plazo determina el número de cuotas, y por lo tanto también puede influir en la tasa de interés.

Tipos de crédito

Existen distintas opciones de financiamiento dependiendo de para qué destinarás el monto. Por ejemplo, en Banco Guayaquil, el Multicrédito , es un préstamo de consumo que te permite obtener montos entre $2.000 y $100.000 con plazos de hasta 60 meses.

• Casafácil : Préstamos hipotecarios que puedes pagar hasta 25 años plazo según el inmueble.
• Autofácil : Crédito para financiar un vehículo hasta 84 meses plazo.
• Crédito Educativo:Préstamos para posgrados o especializaciones.
• Microcrédito : Si tienes un negocio, puedes acceder a financiamiento en base a tu volumen de ventas anuales.

Requisitos para acceder a un crédito

Los documentos y requisitos que necesitas dependen del tipo de crédito que estás solicitando, pero de forma general:

• Tener la edad legal requerida según el producto.
• Ingresos estables demostrables: Soportes como roles de pago, declaraciones, estados de cuenta, étc)
• Historial crediticio adecuado: Mostrar un comportamiento de pago responsable en créditos y tarjetas, y no tener alguna mora grave o reportes negativos recientes.
• Nivel de endeudamiento manejable: Que tus cuotas actuales más la nueva cuota no superen un porcentaje razonable de tus ingresos y patrimonio.
• Documentación vigente: Tu documento de identidad, datos de contacto actualizados, e información de actividad económica.
• Cumplir condiciones específicas del producto: Pueden existir montos mínimos o máximos de crédito, o requisitos adicionales según el producto.

Qué hacer antes de solicitar un crédito

1. Averigua cómo está tu score crediticio. Este puntaje refleja tu historial o comportamiento financiero de los últimos 36 meses –un mayor puntaje te facilita el acceso a créditos.
2. Asegúrate de tener estabilidad laboral. Esto significa haber permanecido mínimo 1 año consecutivo en una empresa. Mientras más años, mejor.
3. Reduce lo más que puedas tus deudas existentes. Esto tiene una influencia directa sobre tu capacidad de endeudamiento.
4. Identifica tu capacidad de pago. Haz tu propia evaluación de ingresos vs. gastos para saber cuánto realmente podrías pagar mensualmente como cuota de tu crédito.
5. Evita solicitar múltiples préstamos a la vez. Esta información se verá reflejada al momento de evaluar si eres o no apto para obtener un crédito.
6. Usa un simulador para evaluar la mejor opción: Según el tipo de crédito, existen simuladores que te ayudarán a calcular la calcular tu cuota mensual en base a un monto y plazo que elijas.

¿Se puede refinanciar un crédito?

Existen varias opciones para facilitar la gestión de pagos atrasados de un crédito . Puedes refinanciar una deuda o crédito si cumples con ciertas condiciones que el banco revisa antes de aprobar esta solicitud. En general puedes solicitar un refinanciamiento cuando:

• Tienes una deuda vigente con el banco (crédito o tarjeta).
• Estás al día o con un atraso manejable* (según las políticas del banco) .
• Tienes ingresos demostrables para cumplir con la nueva cuota.
• Tu perfil de pago permite ajustar las condiciones (historial de pagos, nivel de endeudamiento, etc.). Un refinanciamiento puede cambiar las condiciones de un crédito en un nuevo acuerdo formal para obtener cuotas mensuales más bajas, más tiempo para pagar una deuda, o reorganizar pagos.

¿Cómo refinanciar un crédito en Banco Guayaquil?

El proceso puede variar según el tipo de crédito y las condiciones, pero puedes comenzar llenando este formulario para hacer una solicitud y encontrar más opciones de soluciones de pago.

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Entender cómo funciona un crédito, qué se evalúa para aprobarlo y qué opciones tienes si necesitas ajustarlo, es el primer paso para tomar decisiones financieras con confianza. Ya sea que estés considerando tu primer préstamo o buscando reorganizar uno existente, la clave siempre es evaluar bien las opciones y tu situación actual para usar esta herramienta financiera de la mejor manera.